Kakebo: как вести бюджет по-японски — Программа повышения финансовой грамотности

Куда уходят деньги? Почему их постоянно не хватает? И откуда взяться сбережениям? Японцы находят ответы на эти вопросы с помощью kakebo – системы учета финансов, которая стала популярной в 1940-е годы и не теряет актуальности до сих пор.

Маленькие шаги к большой цели

Kakebo – три японских иероглифа, которые дословно означают «домашняя счетная книга». Мотоко Хани — легендарная японская журналистка, родившаяся в семье бывшего самурая, назвала этим словом свою методику ведения бюджета.

Поскольку японцы — мастера обходиться малым, в основе kakebo лежат простота и минимализм, искусство достигать больших результатов малыми средствами. Главный принцип — фиксировать деньги, делать их видимыми. Система помогает учитывать ежедневные, даже самые неприметные траты, четко структурирует доходы и расходы и, наконец, развивает привычку копить деньги.

Новые принципы. Настройтесь на финансовый дзен

Немного теории перед практикой. Kakebo основывается на пяти принципах: порядок, контроль, экономия, спокойствие и осознанность. Эти ценности присущи как самой системе, так и финансово грамотной личности.

Порядок. Все деньги, которые мы получаем, тратим и сберегаем, нужно разложить по полочкам. Тогда они начнут работать в системе.
Контроль. Залог финансовой стабильности в том, чтобы мы управляли деньгами, а не они нами.
Экономия. Следуя системе и понимая, куда уходят финансы, можно тратить на 20-30% меньше и легче отказываться от ненужных покупок.
Спокойствие. Когда наша финансовая система работает как часы, можно перестать думать о деньгах и направить энергию и внимание на более важные вещи.
Самодисциплина и осознанность. Эффективное управление финансами — больше привычка, чем наука: организуя деньги, мы организуем себя.

Куда уходят деньги? В блокнот

Kakebo можно вести на бумаге или в приложении. Выбирайте, что ближе.

Если проще с ручкой и бумагой, то нужно завести два блокнота, большой и маленький (чтобы буквально помещался в карман). В первом будет храниться ваша система и общий план доходов, расходов и сбережений. Второй, что поменьше, нужно постоянно носить с собой и записывать любые траты за день (даже если это бахилы за 7 рублей).

Если вам ближе планшет или десктоп, то суть не меняется. Вместо большого блокнота используйте таблицы в Excel, а вместо маленького – заметки в телефоне или специальное приложение.

Деньги по полочкам. Как делать записи?

Если с маленьким блокнотом все просто (потратили – записали), то с большим нужно работать всего несколько раз в месяц, но основательно.

Неважно, используете вы большой блокнот или ведете учет в Excel, все записи строятся по одному принципу. Наша цель – учесть все финансы и распланировать, что мы будем с ними делать в течение месяца. Удобнее всего сделать таблицу и поделить ее на 4 недели. Работаем с тремя основными блоками:

Доходы. Это все деньги, которые вы планируете получить на той или иной неделе: зарплата, аванс, возврат долга, деньги с продажи вещей и т.д. Сначала вносятся те доходы, о которых вы уже точно знаете. В течение месяца доход может расти (допустим, вам сделают денежный подарок) – не забывайте добавлять по ходу дела.
Сбережения. Здесь так же, по неделям, записывайте, какую сумму хотите отложить. Очень важно спланировать сбережения до расходов, а не после (чтобы было, что сберегать). Кроме того, нужно четко понимать, как и куда вы откладываете деньги: в копилку, в конверт, на сберегательный счет или другую специальную карту.
Расходы. С ними работаем в два этапа. Сначала запишите все постоянные, фиксированные траты, которые делаете каждый месяц: оплата телефона и интернета, плата за квартиру, коммунальные платежи, оплата подписки на приложение и т.д.

Далее посмотрите на оставшиеся после вычета обязательных расходов и сбережений деньги. Разделите их на 4 категории:

Расходы на жизнь: продукты, товары для дома, одежда и обувь, кофе на работе;

Хобби, интересы и культура: обучение, спорт, билеты в театр, покупка книг;

Развлечения: встречи с друзьями, кино, походы в бар, поездки на выходные;

Прочее: все остальное.

Сколько денег выделить на каждую категорию, вы решаете сами. Не расстраивайтесь, если на первых порах не будете укладываться в бюджет. Главное – начать наблюдать за своими финансовыми привычками. Со временем вы научитесь более реалистично планировать расходы и держаться точно в рамках категорий.

Тратьте – думайте. Итоги

Работа по системе идет на протяжение всего месяца. Вначале вы составляете план. Затем периодически обновляете его, внося новые доходы, и записываете ежедневные траты в маленький блокнот.

В конце месяца обязательно просмотрите свои записи и подведите итоги. Зафиксируйте, удалось ли следовать плану? Получилось ли где-то сэкономить? А где, наоборот, пришлось выйти за установленную рамку бюджета? Какие выводы можно из этого сделать? Ответьте на эти вопросы и внесите корректировки в план на будущий месяц.

Как экономить на копейках? Лайфхаки для сбережений

Мелочь – в копилку. Не важно, речь идет о наличных или нет, руководствуйтесь правилом круглой суммы. Например, если у вас на балансе 21 179 рублей, перечислите на свой накопительный счет 179 рублей. В конце месяца сотни могут вырасти до тысяч.
То же самое можно делать при размене крупных купюр. Откладывайте совсем небольшую сумму, 50-100 рублей будет достаточно.
Доход в виде возвращенного долга – тоже в копилку. По сути, долг не является приумножением вашего дохода, это просто оставшиеся деньги с прошлого месяца. Поэтому их просто сохраняем на будущее.
Все деньги, которые собираетесь потратить, разделите на 4 недели. Любую сумму, которая остается в конце недели, кладите в копилку.
Придумайте систему штрафов. Например, переводите себе на счет по 20-50 рублей, если пропустили тренировку или забыли что-то сделать. Спустя какое-то время вы либо скопите приличную сумму, либо разовьете силу воли.
Начните откладывать несрочные покупки на месяц. Если через 30 дней у вас осталось желание потратить деньги, тратьте. Если появились сомнения, лучше сберечь эти деньги.

Источник: https://vashifinancy.ru